РОЛЬ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОГО КАПИТАЛА В СОВРЕМЕННОМ КРИЗИСЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
Цель исследования состоит в теоретическом обосновании процессов трансформации банковского сектора и в выработке практических рекомендаций повышения его эффективности как ключевого звена трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики Банка России. В процессе исследования использованы диалектический, системный, структурный, экономико-математический методы научного познания. Сделаны выводы относительно объективного характера имеющихся проблем банковского сектора, генезис которых связан с комплексом факторов исторического, институционального и экономического характера. Показаны основные риски, угрозы функционирования банковского сектора, выделены факторы, препятствующие повышению инвестиционной привлекательности банковского бизнеса.
Ключевые слова: банковская система, надзор, институты, доверие, дезинфляция, диспропорции, санация, конкуренция, монополия.
Основные положения:
♦ выявлено, что современный банковский кризис есть следствие нерешенных системных проблем, возникших в период 2008-2009 гг., в результате формирования токсичных активов и тотального дефицита ликвидности;
♦ доказано, что в текущем периоде - 2016-2017 гг. - проблемные активы уже в меньшей степени являются причиной отраслевого кризиса, а выступают скорее сдерживающим фактором развития, препятствующим кредитному росту как неработающий актив и в силу нагрузки на капитал (по нормативам ЦБ);
♦ установлена одна из наиболее важных проблем банковской системы, связанная с узостью рынка кредитования малого и среднего бизнеса, что не отвечает современным экономическим вызовам и тормозит переход к инновационному развитию;
♦ показано, что современный банковский сектор утратил свою родовую функцию трансформации сбережений в инвестиции; привлеченный во вклады денежный ресурс не доходит до реального сектора экономики, тормозится распределительный механизм;
♦ выявлено, что одним из ключевых факторов, обусловливающих кризис финансовой сферы, является кадровый голод. Проблемы с квалификацией персонала в банковской системе относятся к числу самых острых на сегодняшний момент;
♦ доказано, что основой функционирования современной банковской системы являются фидуциарные принципы. Доверие - важнейший феномен социально-экономической реальности современного мира. Это необходимое условие любого социального действия, которое в конечном итоге способствует росту благосостояния общества в целом;
♦ определены причины не только деперсонифицированного институционального доверия, но и доверия к отдельным персоналиям банковского мира, который наполняется все большим числом случайных людей, не являющихся профессионалами своего дела;
♦ с целью укрепления позиций регионов и их перехода к инновационному развитию обоснована необходимость расширения регионального рынка банковских услуг, для которого кризисные явления характерны даже в большей степени, чем для отрасли в целом.
Ларионов Антон Валерьевич, управляющий директор Группы “ФИНАМ” в Самаре, аспирант; Коновалова Мария Евгеньевна, доктор экономических наук, профессор, зав. кафедрой экономической теории. - Самарский государственный экономический университет.