Конкуренция между банками маркетплейсов и традиционными банками
Аннотация. Исследование посвящено современному динамическому состоянию конкурентной борьбы между традиционными коммерческими банками и новыми игроками финансового рынка - банками, созданными на базе крупных маркетплейсов (OZON, Wildberries, Яндекс Маркет). Авторами были проанализированы стратегии развития обеих групп банков, их ключевые продукты, целевая аудитория и рыночные позиции. На основе методики расчета индекса Херфиндаля - Хиршмана делается вывод о высокой концентрации рынка в новом рыночном сегменте кэптивных банков маркетплейсов. Рассмотрены детально аргументы сторон в дискуссии о потенциальной ценовой дискриминации и соблюдений равных условий конкуренции. В заключение обосновывается тезис о том, что будущее финансового сектора лежит не в прямой конкуренции, а в кооперации традиционных банков и банков-маркетплейсов. Будущее финансового сектора строится на формировании стратегических альянсов между классическими банками, которые обладают высоким уровнем капитала и достаточным опытом экспертизы в риск-менеджменте, и банками-маркетплейсами, обладающими высокорастущей клиентской базой. Такой союз способен вызвать синергетический эффект, целью которого является создание новых видов услуг и повышение общей эффективности сектора для конечных потребителей.
Ключевые слова: банки-маркетплейсы, традиционные банки, конкуренция, экосистема, финтех, индекс Херфиндаля -Хирщмана, кооперация, открытые API.
Основные положения:
- сегмент банков маркетплейсов является высококонцентрированным, о чем свидетельствует расчет индекса HHI;
- ключевым конкурентным преимуществом банков маркетплейсов является глубокая интеграция финансовых услуг в потребительский путь клиента на платформе;
- основная зона конфликта между традиционными банками и банками-маркетплейсами лежит в области эквайринга и ценовой дискриминации в зависимости от способа оплаты.
Гулия Хабибулловна Устинова, Дарья Мусаевна Алькина - Самарский государственный экономический университет, Самара, Россия