Цифровые валюты центральных банков и их применение в современных условиях
Аннотация. В статье рассмотрены ключевые теоретические и практические аспекты процесса внедрения цифровых валют центральных банков. Показано, что основной предпосылкой формирования цифровой модели фидуциарных денег является активное использование информационных технологий, детерминирующих возникновение финансовых инноваций. Доказано положение, согласно которому внедрение новой формы национальной валюты будет способствовать повышению эффективности монетарных отношений, транспарентности финансовых потоков, росту реальных доходов населения.
Ключевые слова: деньги, цифровая валюта, фидуциарные деньги, доверие, денежная масса, центральный банк, расчетная единица
Основные положения:
♦ эмиссия денежных средств - одна из ключевых функций центральных банков. Деньги (банкноты, монеты) представляют собой расчетные единицы, обладают функциями мены, обращения, платежа. Но использование наличных денег в условиях перехода в цифровую плоскость сократилось, что и послужило стимулом к активному изучению центральными банками предложения цифровой валюты населению;
♦ центральные банки, международные финансовые институты, изучая тему цифровых валют, раскрывают широкий спектр моделей, видов, на основе которых автором составлена классификация цифровых валют центральных банков;
♦ приоритетным направлением в изучении цифровой валюты центральных банков (ЦВЦБ) является возможность ее использования при трансграничных расчетах. В этих целях и необходима оптовая модель ЦВЦБ. Существующие платежные системы для трансграничных расчетов имеют свои особенности, которые, в свою очередь, и привели к тому, что исследования оптовых моделей ЦВЦБ стали набирать популярность;
♦ с 2022 г. на стадии исследования находится модель цифровой валюты, потенциально используемой для трансграничных платежей. Идеологи - Гонконг, Таиланд, Китай и ОАЭ. Цель mBridge - улучшить международные торговые расчеты. В проекте реализована возможность для участников из нескольких юрисдикций напрямую связываться друг с другом на единой интегрированной платформе;
♦ прототип платформы «Цифровой рубль» был создан в декабре 2021 г. после проведения общественных обсуждений и выпуска концепции. В 2022 г. шла разработка законодательства по внедрению цифрового рубля, на данный момент законопроект находится на 2 стадии чтений в Государственной Думе. В ближайшее время планируется пилотное тестирование цифрового рубля в 11 городах на 30 торгово-сервисных предприятиях.
Мария Евгеньевна Коновалова - Самарский государственный экономический университет, Самара, Россия