Искусственный интеллект в банковской сфере: возможности и риски

Статья посвящена анализу возможностей и рисков применения искусственного интеллекта в банковской сфере в условиях ускоренной цифровой трансформации финансового сектора. Актуальность исследования определяется тем, что банки все активнее интегрируют интеллектуальные технологии в кредитный анализ, клиентское обслуживание, выявление мошенничества, жалобы и внутреннее управление, тогда как масштабирование цифровых решений одновременно усиливает киберриски, требования к качеству данных, вопросы прозрачности моделей и необходимость институционального контроля. Проблема исследования связана с выявлением соотношения между операционными преимуществами искусственного интеллекта (Artificial Intelligence, AI) и рисками, возникающими при его внедрении в банковскую деятельность. Цель работы состоит в систематизации ключевых направлений использования искусственного интеллекта в банках и в оценке их воздействия на эффективность, устойчивость и качество управления. Методологическую основу составили сравнительный анализ, структурно-функциональный подход, интерпретация динамических показателей, а также обобщение официальных данных международных финансовых организаций, таких как Международный валютный фонд, Банк международных расчетов, Организация экономического сотрудничества и развития и Европейский центральный банк. Полученные результаты показывают, что внедрение искусственного интеллекта сопровождается ростом операционной эффективности, ускорением принятия решений, расширением цифровых каналов и повышением точности анализа рисков, но параллельно увеличивает зависимость банков от данных, алгоритмов и цифровой инфраструктуры. Основной вывод состоит в том, что устойчивое использование искусственного интеллекта в банковской сфере требует сочетания технологического развития, формализованного управленческого подхода, человеческого контроля и риск-ориентированного регулирования.

1. Буркова Е.В. Применение технологий искусственного интеллекта в банковской деятельности: экономические эффекты и правовые ограничения // Банковское дело. 2024. № 4. С. 22–29.

2. Artificial Intelligence / International Monetary Fund. URL: https://www.imf.org/en/topics/artificial-intelligence (дата обращения: 02.03.2026).

3. Fintech Notes / International Monetary Fund. URL: https://www.imf.org/en/publications/fintechnotes (дата обращения: 02.03.2026).

4. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело: современная система кредитования, рисков и цифровых технологий. 7-е изд., перераб. и доп. Москва : КноРус, 2022. 412 с.

5. Солнцев О.Г., Чекмарева Е.Н. Цифровизация банковской деятельности и применение интеллектуальных систем в управлении рисками // Деньги и кредит. 2022. Т. 81, № 6. С. 47–61.

6. Governance of AI adoption in central banks / Bank for International Settlements. URL: https://www.bis.org/publ/othp90.htm (дата обращения: 02.03.2026).

7. Annual Report 2024 / European Central Bank. URL: https://www.ecb.europa.eu/press/annual-reports-financial-statements/annual/html/ecb.ar2024~8402d8191f.en.html (дата обращения: 02.03.2026).

8. Special topic – Artificial intelligence / European Banking Authority. URL: https://www.eba.europa.eu/publications-and-media/publications/special-topic-artificial-intelligence (дата обращения: 02.03.2026).

9. Regulatory approaches to Artificial Intelligence in finance / Organisation for Economic Co-operation and Development. URL: https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2024/09/regulatory-approaches-to-artificial-intelligence-in-finance/ (дата обращения: 02.03.2026).

10. Digital and AI / World Bank. URL: https://www.worldbank.org/ext/en/topic/digital-and-ai (дата обращения: 02.03.2026).

11. Global Findex Database 2025 / World Bank. URL: https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex/report (дата обращения: 02.03.2026).

12. Кузнецов И.В. Искусственный интеллект в банковском секторе: направления применения и регуляторные риски // Финансы и кредит. 2023. Т. 29, № 8. С. 1854–1872.